Gwarancja ubezpieczeniowa – co to takiego i jakie daje korzyści?

Prowadzisz firmę? Bez względu na sektor gospodarki, w którym działasz, współpracując z klientami oraz partnerami biznesowymi musisz liczyć się z istniejącym ryzykiem finansowym. Przed poniesieniem ewentualnych strat materialnych mogą uchronić Cię na przykład gwarancje ubezpieczeniowe. Na czym polegają i w jakich wariantach występują? Którą z dostępnych na rynku opcji opłaca się wybrać? Komu są one dedykowane? Co należy zrobić, aby uzyskać gwarancję ubezpieczeniową i dlaczego warto zdecydować się na ten krok? Zapraszamy do zapoznania się z najważniejszymi informacjami dotyczącymi tej tematyki!

Czym są gwarancje ubezpieczeniowe? Poznaj definicję tego pojęcia!

Gwarancja ubezpieczeniowa to przykład instrumentu finansowego. Stanowi ona rodzaj pisemnego zobowiązania gwaranta, a więc zakładu ubezpieczeń, do zapłaty na rzecz beneficjenta ustalonej kwoty. W praktyce ma to nastąpić wtedy, gdy wystąpi określone w umowie gwarancyjnej zdarzenie losowe (np. dłużnik nie zrealizuje swoich zobowiązań).

Ile trzeba zapłacić za gwarancje ubezpieczeniowe? Trudno wskazać tutaj konkretną kwotę. Ostateczny koszt tego typu inwestycji jest uzależniony od kilku czynników (np. przedmiotu umowy, wysokości sumy gwarancyjnej, sytuacji materialnej kontrahenta, istniejących czynników ryzyka, czy wyznaczonego czasu trwania gwarancji), zatem każdorazowo ustala się go indywidualnie.

Jakie są najpopularniejsze rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych?

• gwarancja należytego wykonania kontraktu (inaczej określana jako dobrego wykonania umowy) – służy zabezpieczeniu prawidłowego wykonania umowy, a także temu, aby wszystkie prace przeprowadzono zgodnie z oficjalnymi ustaleniami; ma zastosowanie, jeśli warunki kontraktu nie zostaną zrealizowane, zobowiązanie będzie wykonane nieprawidłowo, dojdzie do niedotrzymania terminów albo po prostu którakolwiek z wytycznych nie będzie spełniona,
• gwarancja właściwego usunięcia wad i usterek – odnosi się do konieczności terminowego i poprawnego usunięcia wad fizycznych oraz usterek, jakie zostaną dostrzeżone po zakończeniu realizacji inwestycji, często jest łączona z gwarancją należytego wywiązania się z zawartej umowy, stosuje się ją zwykle przy robotach budowlanych,
• gwarancja zapłaty wadium (tak zwana gwarancja przetargowa) – to rodzaj gwarancji wykorzystywany zwykle w sytuacji, gdy firma bierze udział w przetargu; pozwala danemu podmiotowi przystąpić do takiego przedsięwzięcia bez angażowania własnych środków pieniężnych (zastępuje wadium wniesione w formie gotówki, ponieważ wadium ubezpieczeniowe ma taką samą wartość jak wadium pieniężne),
• gwarancja ubezpieczeniowa zwrotu zaliczki – jest zabezpieczeniem kwoty (zaliczki), która została przekazana na poczet rozpoczęcia prac wynikających z kontraktu.

Kto może skorzystać z gwarancji należytego wykonania umowy i pozostałych gwarancji kontraktowych?

Grupę podmiotów, które mają możliwość przekonania się w praktyce o potencjale gwarancji ubezpieczeniowych, tworzą przede wszystkim: osoby prawne, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, a także inne podmioty, które prowadzą działalność gospodarczą (na przykład stowarzyszenia, fundacje, szkoły, czy inne placówki edukacyjne i oświatowe). Ogólnie wskazując, będą to przede wszystkim działające w różnych branżach małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa.

Jakie są atuty wykorzystywania takich gwarancji?

Gwarancje ubezpieczeniowe kontraktowe (jak również inne rodzaje zabezpieczeń z tej kategorii), ze względu na liczne charakterystyczne dla siebie atuty, stanowią przykład godnego uwagi rozwiązania. Te dostrzegalne na wielu poziomach zalety oraz korzyści bezpośrednio zachęcają do takiej inwestycji. Na liście kluczowych mocnych stron najczęściej wymienia się między innymi:

• zwiększone bezpieczeństwo w relacjach biznesowych,
• potwierdzenie wiarygodności firmy jako godnego zaufania partnera w interesach,
• możliwość skuteczniejszego planowania oraz zarządzania firmowym budżetem,
• opcję dostosowania oferty gwarancyjnej do indywidualnych oczekiwań,
• brak konieczności angażowania własnych pieniędzy,
• zapewnienie niezależności finansowej organizacji względem banków,
• spełnienie wymogu złożenia zabezpieczenia podczas realizacji projektów inwestycyjnych,
• ograniczoną konieczność zamrażania własnych środków pieniężnych,
• poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa.

Ubezpieczeniowa gwarancja należytego kontraktu – podsumowanie

Scharakteryzowane powyżej gwarancje stanowią istotne zabezpieczenie w relacjach biznesowych – pozwalają sukcesywnie rozwijać firmę i skutecznie chronią jej interesy. Już teraz wybierz rozwiązanie z zakresu gwarancji ubezpieczeniowych skrojone na miarę Twoich indywidualnych potrzeb i w jak największym zakresie dopasowane do charakteru prowadzonej przez Ciebie działalności gospodarczej!